一、导致账户被冻结的原因（高风险行为）


       银行账户被冻结的直接原因是市场主体收到了疑似“地下钱庄”支付的货款。“地下钱庄”常常掺杂了涉赌涉骗等违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。


       以下4类行为，容易牵扯“地下钱庄”，或被“赌骗集团”利用，是高风险行为：


       1.出口货物，外商没有使用外汇资金支付货款，而是由境内人民币支付。


       2.外贸货款不是由外商或其指定的外贸公司、货代企业等贸易往来方的银行账户支付，而是由陌生的国内第三方个人账户支付。


       3.收到外汇资金，但未通过银行合规渠道结汇，私下转卖外汇。


       4.出借银行账户。


       5.帮助他人代收款、代付款、代转账。


二、有关机构冻结银行账户的操作方式


       当前有关机关在全国集中持续开展打击地下钱庄、网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动，账户被冻风险高发，且形势越发严峻。以下行为容易被有关机构研判为“赌骗集团”可疑账户，是高风险操作：


       1.频繁进行换卡、销卡等不合常理操作。


       2.频繁出现收款即提现、即转账等非常规操作。


       有关机构冻结账户操作方式：


       1.以远程网上冻结为主（可能一觉醒来不知不觉账户被冻结了，被冻账户资金“只进不出”）。


       2.一张卡可能同时被多地机关冻结、可能被循环冻结（前脚解冻，后脚续冻）。


三、防范账户被冻结的做法（市场商户）


       没有交易事实不收款不付款，仅与贸易往来方账户发生关系：


       1.要与客户签订订货合同，约定付款人或付款账户。


       2.要求客户支付货款前确认打款方的银行账户信息（打款人是谁？账号是什么？你们之间真的认识吗？）。若客户无法确认，很有可能是由违法犯罪分子代为支付货款。


       3.不要接受与货款无关的款项。


       4.不要参与代收款、代付款，坚持货物与货款的对应关系。


       5.多打的货款不要按客户指令转账他人，要原路退回。


       合规合理使用银行账户：


       6.不得参与私下买卖外汇。


       7.不要出借银行账户。


       8.不要频繁进行换卡、销卡操作。


四、防范账户被冻结的做法（采购商）


       合规合法渠道支付货款：


       1.出口要付汇，必须使用外汇或跨境人民币支付货款。


       2.通过银行等正规渠道结汇换取人民币，不得参与私下买卖外汇。


       没有交易事实不收款不付款，仅与贸易往来方账户发生关系：


       3.与外贸公司、货代企业签订委托采购出口协议。


       4.不要委托与贸易往来无关的第三方支付货款。（若该笔款项被有关机关没收，收款方可视为未收到货款，可以要求采购商重新支付！）


       5.不要借用员工的个人银行账户（员工可能被拘留） 。


       5防范账户被冻结的做法（外贸公司、货代）


       合规合法渠道收付货款：


       1.出口要收汇，坚持要求外商以外汇或跨境人民币支付货款。


       2.要通过银行等官方渠道结汇，不得参与私下买卖外汇。


       3.使用公司账户收付货款，不要借用老板、员工、亲属等个人银行账户。（公司账户被冻结的概率小）


       没有交易事实不收款不付款，仅与贸易往来方账户发生关系：


       4.与市场商户签订订货合同，由本公司本人支付货款，一定不要通过境内无关第三方账户向商户支付货款！


       5.与外商签订委托采购出口协议，要约定付款人或付款账户。


       6.若外商没有外汇只能采用境内人民币付款的，一定要由外商本人账户打款。


 


信息来源：轻松外贸